Cu toții știm că este esențial să economisim pentru „zile negre” și cât de important este un fond de urgență. Acesta este unul dintre principiile de bază ale educației financiare. De asemenea, știm că este bine să investim, dar întrebarea care apare adesea este: care este diferența dintre economii și investiții și cum le putem folosi în avantajul nostru?

Acest articol își propune să explice diferențele esențiale dintre economii și investiții, să prezinte câteva exemple practice și să sublinieze importanța alegerii momentului potrivit pentru a economisi sau a investi.

Ce sunt economiile?

Economiile reprezintă suma de bani pe care o pui deoparte pentru a fi utilizată în viitor. Acestea sunt, de obicei, păstrate într-un cont de economii la bancă, unde sunt sigure și generate o dobândă mică. De cele mai multe ori, economiile sunt destinate pentru cheltuieli pe termen scurt sau pentru situații de urgență.

Un fond de urgență este un exemplu clasic de economii, iar majoritatea experților financiari recomandă să ai pusă deoparte o sumă echivalentă cu cel puțin trei până la șase luni de cheltuieli esențiale. Astfel, în cazul unei situații neprevăzute, cum ar fi pierderea locului de muncă sau o urgență medicală, economiile pot oferi stabilitate financiară și liniște sufletească.

Ce sunt investițiile?

Investițiile, pe de altă parte, implică plasarea banilor în active care au potențialul de a genera un randament mai mare în timp. Aceste active pot include acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, ETF-uri (Exchange-Traded Funds), imobiliare sau alte vehicule de investiții. Spre deosebire de economii, investițiile implică un anumit nivel de risc, dar și posibilitatea unor câștiguri semnificative pe termen lung.

Investițiile se pot face într-o varietate de moduri, de la acțiuni individuale la  ETF-uri, care sunt fonduri ce urmează un anumit indice de piață, oferind astfel diversificare cu un cost redus. Un exemplu de investiție pasivă este strategia „buy & hold”, care implică cumpărarea de acțiuni sau ETF-uri și păstrarea acestora pe termen lung, profitând de creșterea valorii acestora în timp.

Diferența dintre economii și investiții

Să luăm un exemplu concret pentru a înțelege mai bine diferențele. Dacă economisești 200 RON pe lună timp de 20 de ani, vei strânge 48,000 RON. Aceasta este suma totală economisită, fără a ține cont de dobândă, care, în general, este foarte mică.

Pe de altă parte, dacă alegi să investești aceeași sumă de 200 RON pe lună, iar investițiile tale au un randament anual mediu de 7%, la finalul celor 20 de ani vei avea aproximativ 104,000 RON. Aceasta reprezintă o diferență semnificativă, care demonstrează puterea dobânzii compuse și avantajul investițiilor pe termen lung. În acest context, dobânda compusă acționează ca un motor care accelerează creșterea averii tale pe măsură ce timpul trece.

Pentru cei interesați să învețe mai multe despre dobânda compusă și cum funcționează, consultați acest link pentru un articol detaliat.

Când să economisim și când să investim?

Economisirea și investirea nu sunt opțiuni mutual exclusive; ele trebuie utilizate împreună pentru a construi un viitor financiar solid.

Când să economisim?

• Fond de urgență: Așa cum am menționat anterior, un fond de urgență este esențial. Economisește suficient pentru a acoperi cheltuielile de bază pentru cel puțin trei până la șase luni.
• Obiective pe termen scurt: Dacă ai planuri pe termen scurt, cum ar fi cumpărarea unei mașini sau planificarea unei vacanțe, economiile sunt cea mai bună opțiune. Acești bani trebuie să fie accesibili și să nu fie supuși riscurilor pieței.

Când să investim?

​​Investițiile sunt esențiale pentru creșterea averii tale pe termen lung. Iată câteva situații când ar trebui să investești:

• Pensionare: Dacă ești la începutul carierei, investește în conturi de pensii sau fonduri de investiții. Pe termen lung, investițiile vor beneficia de dobânda compusă și vor asigura un venit confortabil la pensionare.
• Educația copiilor: Investițiile în fonduri mutuale sau ETF-uri pot ajuta la acumularea de fonduri pentru educația superioară a copiilor. Acestea oferă randamente mai mari decât economiile simple.
• Achiziții majore: Dacă plănuiești să cumperi o casă sau un alt bun de valoare, investițiile pe termen lung pot crește suma economisită, ajutându-te să îți atingi obiectivul mai repede.
• Venituri pasive: Investițiile în acțiuni care plătesc dividende sau în imobiliare pot genera venituri constante, oferind un flux de numerar regulat pe lângă creșterea valorii activelor.
• Protecția împotriva inflației: Investițiile în acțiuni, imobiliare sau materii prime pot proteja averea ta de inflație, menținându-ți puterea de cumpărare în timp.

Economisirea este un pas esențial pentru stabilitatea financiară pe termen scurt, dar nu este suficientă pentru a-ți crește averea în mod semnificativ. Investițiile, pe de altă parte, oferă oportunitatea de a-ți transforma economiile într-o sursă de venit pasiv și de a beneficia de creșterea piețelor financiare.

Așadar, dacă dorești să îți asiguri un viitor financiar confortabil, începe prin a economisi pentru siguranța pe termen scurt, dar nu uita să investești pentru a-ți construi un viitor mai prosper. Combinarea acestor două strategii te va ajuta să îți atingi obiectivele financiare și să navighezi cu succes în lumea finanțelor personale.